第19页 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

企业文化--这四位是谁?


办公室的烟灰缸总是这样光可鉴人,里面这四位是谁?

点击看大图

企业文化--会议室的衣架


点击看大图

会议室的衣架,是我最爱的柔和的黄色。杨木那细致的纹理,本身就是一幅绝美的天然图案。它静静的立在会议室的角落,似乎是一场漫长的守候与等待~


风险控制--强有力的支持


整齐的法律全书,我们背后的强有力的支持

点击看大图

企业文化--“办公室文化”

 
 
办公室文化
 

  “办公室文化”是企业文化的一部分。如果把企业文化比作场面宏大、大开大阂的宏篇巨制(大企业)或者是结构严谨、脉络清晰、风格独到的小型制作(小企业),办公室文化就是典型的“室内肥皂剧”。   

  把不同风格、不同学历、不同背景的人组合到一个办公室,不同的文化所表现出来的是截然不同的关系和气氛。这一点从那些人离开办公室外出公干的时候最容易看出来,譬如在办公室里是一种“分工明确,井水不犯河水”的文化,你就不用想在外面他们会很好的合作;如果他们在办公室里就是相互面和心不和,互相嫉妒生怕别人不出事,那么在外边一定是互相拆台;如果这是一间只有一两个人说了算的公司,那么出来的人可能要把很多钱花费在电话报告上,做事小心翼翼,不敢越雷池半步;如果在办公室里大家都是懒懒散散,外出的人就绝对不会愿意加班,正所谓“可见一斑”。   

  上述这种情况不是大多数经理所希望的。大家所乐见的是一种愉快、合作、开心、高效的办公室文化,这种文化的标志是:   

  1.办公室的事情不管大小都是自己的份内事。办公室不是旅店,而是每天上班时间自己的家,完成自己的那份工作是理所当然的事情。帮助办公室做其他事情是情理之中的事情,而且每个人都愿意去做。   

  2.每个人都十分关心公司的发展,把自己的喜怒哀乐与公司的起伏紧密地联系在一起。在公司有困难的时候,大家不是想着怎么躲开、更不是幸灾乐祸,而是集思广益、齐心协力、共渡难关。   

  3.办公室里有一种乐观向上的精神,不是把上班作为一种挣钱的负担,而是作为一种乐事。   

  4.团队协作精神。每个部门和每个人之间有良好的交流。每个人在工作中取得了成绩大家都真心地祝贺他。当一个人在工作上甚至生活上遇到困难的时候,有多只手伸出来帮助他。每个人在这个集体中都不会感到孤独。   

  5.营造相互教育、共同提高、浓厚的学习气氛,每个人都乐于把自己学到的东西与他人共享。   

  这种文化的形成首先是管理者的责任。这与经理人的个人风格、公司的管理风格等有重要关系。如果经理本身就不是一个善于沟通的人,就不要期望下属会沟通得好;如果经理是一个喜欢搞办公室政治,把自己的“乌纱帽”看做第一位的人,办公室里就一定充满阿谀奉承;如果经理喜欢偏听偏信,办公室里就一定是谎言迷漫、大家勾心斗角。形成一种好的文化氛围不是一朝一夕的事情,管理者必须为此作出长期的努力。好的习惯都是在日常的工作中一点一滴积累起来的。为此,管理者首先需要以身作则,同时要注意日常对员工的教育和引导,对于新来的人要让他们懂得在这里工作就应该尽快地融入到这个“家庭”之中,对于那些不能融入的人,要及时发现问题的所在并采取措施。对于那些为了自己的利益破坏良好氛围者,需要强有力的手段或教育、或惩罚。不可以因“一块臭肉坏了满锅汤”。因此,如果经理人不想在上班的时候看到一张张紧绷的脸,不愿听到下属们无端的争吵,而希望有一个轻松愉快的环境,就必须从自身做起,创造并维护一种良好的办公室文化。

(转帖)

 

风险控制--从商务调查角度谈企业财务风险控制

 

从商务调查角度谈企业财务风险控制 

  近年来,国内企业发展速度加快,规模扩张能力增强,但由于管理滞后等方面的原因,财务风险的发生频率较高。要想提高市场竞争能力,在加快发展速度的同时提高发展质量,就不能不及时有效的进行财务风险控制。
 
     财务风险控制需要内外兼修。外部的财务风险主要来自投资环节,因此要加强投资风险控制的力度。而内部财务风险控制主要靠建立完善的内部风险控制体系。
 
     投资风险是企业对外运营中发生的财务风险之一,也是所有经营活动中处于第一位的风险,很多企业的亏损、失败都源出于此。经济交往活动中的风险是无时不在的,我们所能做的只有最大限度地进行风险控制,将风险减小到最低,与其事后补救,不如事前防范,而防范的第一步就是进行事前的商业投资风险分析调查。通过商业投资风险分析调查可以减少投资的盲目性、降低风险,避免决策失误,使企业在日益激烈的市场竞争中立于不败之地。因此,国外把商务调查工作形象地比喻为“防止跌倒的手杖”,事实也是如此。在斯缔尔就有这样的案例:二OOO年六月,某集团公司欲与A市的两家房地产公司合作开发项目,但对这两家公司并不十分了解,故委托斯缔尔进行商业投资风险分析调查。斯缔尔接受委托后即派调查员赴A市对这两家房产公司展开了全面务实性的实地调查。一个星期以后,就将这两家房产公司的资信情况调查清楚,并作了一份详细的调查报告。某集团公司拿到报告后,究竟与哪家公司合作,也就心中有数了。某集团公司领导的事前风险防范意识是难能可贵的,通过商业投资风险分析调查工作,了解了投资对象(包括投资环境)或合作伙伴的真实状况,藉以判断其信用的优劣,并作为决定是否投资和合作的依据,有效地进行了投资风险控制,也消除了财务风险的隐患。
 
     为控制内部财务风险而建立的内部控制体系应该不仅包括建立对账目财物的控制制度,建立对企业员工的控制制度也是内部财务风险控制相当重要的环节。具我们统计,近两年来,因企业人力资源风险而给企业造成经济损失的案件占我公司案件总数的40%左右,而且与两年前相比呈上升趋势。由于目前国内社会信用体系的不完善,社会信息记载不强、管理不强。在企业内部也很少建立道德风险的防范和监督制度。也正因为企业内部培训机制的缺乏,使得员工缺乏必要的职业规范和素质。上述种种情况给企业留下了风险的隐患。但企业往往没有防范人力资源风险的意识,而损害事实发生之后,企业被动采取措施,需要花费巨大的财力去挽回损失,而大量的间接损失则无法估计。针对这一情况,斯缔尔建立了人力资源风险防范体系。包括事前防范机制、事中控制机制、事后处理机制。帮助企业防范员工可能存在的不良道德而给企业带来的财务风险。在实践应用中也取得了良好成效。
 
     目前,在中国没有形成像西方发达国家那样成熟的信用体系。企业了解投资对象的渠道狭窄,企业在面对一个商业机会的同时,很可能面对的是一个商业陷阱。最大的风险就是意识不到风险的存在,事前防范意识是企业顺利发展的保障。而培养这种意识的一个很好的手段就是企业培训。目前国内可采用的企业培训方式多种多样。有企业内部针对于高管或员工不同层面的财务风险控制培训;也有企业通过外聘公司来做的相关培训。斯缔尔就多次应邀为企业进行财务风险控制培训。我们举办过资信调查研讨会,为企业管理者带去实用的培训和咨询辅导;我们的风险控制专家还为企业家们开办过投资风险控制与资信调查主题讲座;斯缔尔还曾经就企业人力资源部门所关心的加强对员工个人职业素养的培训与提高,完善对新员工的培训机制和对在职员工的考核机制进行过企业内部培训。除了“走出去”,斯缔尔也举办过一些“请进来”式的培训活动。
 
     如针对人力资源风险防范,我们举办过人力资源风险控制下午茶沙龙活动,邀请大型外企和国企的人力资源部经理参加,由资深风险控制专家进行人力资源风险控制主题讲座后,大家互动交流,谈在实际工作中遇到的人力资源风险问题,共同探讨解决的办法。在这些公司培训活动的成效是显著的,越来越多的企业管理者具备了事前风险防范意识。在我公司案件中,2004年7月至2005年7月的事后危机处理案件比前两年同期明显承下降趋势,事前资信调查案件承上升趋势。  
 
        怎样帮助企业在当今令人鼓舞而又极具挑战性的经济环境中及时地预防和规避财务风险,增强自身竞争能力,也是斯缔尔一直在思考和探索的问题。我们汲取十二年来的经验,总结出了现行的商务调查系统,也可称作“企业财务风险控制系统”。上文中提到的资信调查和人力资源风险控制体系都属于斯缔尔商务调查系统的范畴,涵盖了斯缔尔三大商务调查业务中的两类。从某种意义上讲,这个系统更像一个理念,即企业对财务风险的管理必须涵盖两个方面、三个阶段——“两个方面”即对外投资风险防范和对内管理风险控制,“三个阶段”分为事前的风险防范、事中的风险控制、事后的危机处理。而系统的灵魂,也是企业财务风险控制理念的灵魂也就在于事前风险防范。对企业而言,只有事前对外抑制了投资风险,对内抑制了人力资源风险,防患于未然,才是最行之有效地抑制企业财务风险的方法。
 
   作者:SBCS
 

风险控制--企业内部风险管理与风险控制

 

企业内部风险管理与风险控制
 
  威胁企业商业安全的根源,在于来自企业内部的管理风险以及外部的经营风险。
 
  企业对外经营运作过程中,面临各种经营风险,包括因竞争对手的恶意竞争行为导致的风险、因合作伙伴履约资信问题导致的风险以及因经营环境变化导致的风险,如国家法律、政策的变化。
 
  企业内部管理追其根源,均在于人力资源的掌控,因此我们通常将企业的内部管理风险概括为“人力资源风险管理”。
 
  人力资源风险管理中最常见的几类问题,包括:黑单、泄露公司机密及商业秘密、虚报或假报帐目等。出现以上问题,究其根本,有三个层面的原因:
 
  第一,目前我国社会信用体系不完善;
 
  第二,公司内部管理制度存在缺陷,制度制订不足,特别是有些企业根本没有建立人力资源道德风险的防范和监督制度,公司管理层对公司制度执行不力,甚至参与有损公司利益的行为;
 
  第三,员工职业素养有待提高,缺少必要的职业规范和素质或者道德水准、特别是尽职性不高。
 
  因此,企业必须加强内部风险控制,建立并完善内部人力资源风险防范体系和危机处理机制,控制内部人力资源风险,从而保障企业商业安全。
 
  企业增强风险控制能力,首先,必须建立事前防范保障机制。设立对应聘人员和重要岗位待聘人员的资质审核程序,全面、深入核实其背景资料,同时也可通过心理测试,获取一些其它途径无法得到的真实信息,比如应聘人员是否对企业隐瞒的、档案材料中无记载的重要背景信息,如是否有犯罪前科,是否有吸毒、同性恋和其它不良嗜好,是否加入非法组织,是否是国外间谍或竞争企业的商业间谍。
 
  其次,建立事中预防监控机制。事中预防监控是事前防范的延伸。公司内部,要对在职人员,特别是重要岗位员工进行公开的定期、不定期考核或心理测试;加强对员工个人职业素养的培训与提高,完善新员工的培训机制和对在职员工的考核机制。公司外部,可聘请专业的调查公司对重点岗位员工的尽职状况进行定期保密调查。
 
  最后,建立事后危机处理机制。公司内部要设立专门的危机管理部门,并不断健全和完善部门制度;公司外部,可聘请专业调查公司对在职人员、离职人员的职业去向进行追踪调查。
 
  我们对不同阶段对风险控制的程度有一个大概的统计,基本上是:事前控制:100%,事中控制:85%,事后控制:15%。可见事前对风险和危机进行控制是最有效的。因此,企业加强风险控制,建立人力资源风险管理体系,其重点也在于建立事前的风险防范和事中风险监控机制。 总结以上风险控制方法,现阶段企业人力资源风险控制与管理应着眼于以下方面:
 
  1、企业必须培养事前风险防范的意识,并建立相应的监督体制,以确保这种意识落实到现实的管理过程中;
 
  2、企业监督体制的建立和实际运作,包括雇佣资质调查和背景调查、风险测试机制;
 
  3、企业须建立完善的数据记载机制,对记载数据进行分析并合理利用。
 
    作者:SBCS
 

管理咨询--论寿险索赔(死亡)调查的切入点和侧重点

 

论寿险索赔(死亡)调查的切入点和侧重点
 
  保险索赔调查中的死亡案件调查历来被保险公司所重视,绝大多数的保险公司对死亡索赔申请都会提起调查程序,特别是对于那些仍在道德风险期内出险的事故,更需要进行调查。斯缔尔作为专业的保险索赔调查机构,接受很多保险索赔(死亡)案件的调查委托。斯缔尔在保险索赔(死亡)案件调查方面积累了丰富的经验,我们在此力图通过论述保险索赔(死亡)调查的两个基本要点,来与大家一同探讨保险索赔(死亡)案件的调查。
 
  我们经过多年的总结发现,保险索赔(死亡)案件的调查有非常重要的两个要点,也是保险索赔调查人员在调查报告中所必须解决的两个问题:
 
1、是否存在人为致死的情况?(意外死亡)
 
  该类案件包括谋杀,也包括自杀。谋杀案件调查线索多,往往具有很多违反常规的现象出现,通过实地走访可以发现线索;自杀案件调查线索少,需多点调查,相互印证,以确保被保险人不属于自杀。人为致死案件对医学技术要求高,通过技术分析,往往可以找到调查的线索。
 
  意外死亡案件需把调查切入点放在排除人为致死上。
 
2、是否存在被保险人投保前隐瞒病史的情况?(正常死亡)
 
  该类案件包括投保人主观故意隐瞒和过失隐瞒。主观故意隐瞒的调查难度高,需细致调查,并分析调查取得的资料,找到突破口,然后进行深入的调查。过失隐瞒的调查难度相对较小,但也需多点调查,以确保无隐瞒的病史。


“正常死亡”案件的调查切入点应放在排除隐瞒病史上。
 
  综合上述两点,所有保险索赔(死亡)调查案件的调查工作都是紧密围绕上述两个重要问题进行的。调查人员必须能够很确定地回答上面的两个问题:是或者否。这样才能保障调查工作的成功,使保险公司正确理赔。这就需要保险索赔调查非常细致而且深入,一方面调查员要有丰富的经验,确认调查到了所有应该调查的问题;另一方面要有敏锐的洞察力,从细微之处找线索,并且发现问题。这两点结合起来,才能保障理赔工作的有效性与准确性。所以保险索赔(死亡)调查案件属于高水准调查。
 
  在此,我们把保险索赔(死亡)调查案件分为:意外死亡和正常死亡。针对这两种不同致死原因进行分析,并阐述对这两种死亡案件调查的调查切入点,以求提高保险调查的准确度。
 
一、意外死亡
 
  意外死亡的致死原因呈现多样性,如:车祸、火灾、溺水、意外伤害、谋杀等等由于意外因素所造成的死亡。该种死亡情况具有突发性,出现死亡的时间不可预料,造成死亡的主客观因素不确定。
 
  意外死亡调查的切入点一般锁定在死亡现场上,并以此为中心开展调查。调查人员需有扩散性的思维,力争多点调查,同时分析各种因素,保证调查的准确性。我们来假设一起典型溺水案件来说明意外死亡调查的切入点和侧重点。
 
  该种调查的切入点为死亡现场,在调查初期,调查人员需要做以下两项工作:
 
  1、调查人员需到现场实地调查、观察周围环境,拍摄标志性建筑物及溺水点的照片。然后分析环境因素,以便找到线索,根据线索来找深入调查的重点。
 
  2、调查人员需询问申请人,就其了解的情况做记录。不需要提问,只需让其就他所了解的情况做陈述。
 
  我们假设经过调查,调查人员了解到:被保险人是因夜晚不注意,失足落入一个建筑工地的水塘。
 
  那么水塘是如何形成的?是否有警示标志?这些都是必须了解的情况。
 
  调查人员要根据了解的情况,分析死亡的主、客观原因,找到是否有可疑的因素。例如:被保险人的行走路线有问题,按常规行走不应该掉入水中。那么被保险人是否有人陪同,成为下一步工作重点,需要有策略地询问陪同人。若无人陪同,那么第一个发现被保险人或被保险人尸体的人和被保险人的亲朋就成为调查的重点。也有很多的情况是,调查人员初步调查的结果和申请人陈述有矛盾之处,这时候调查的重点就是矛盾的地方。又如:现场当时的时间和环境不符合常规,被保险人深夜到建筑工地可能是反常的。被保险人不会游泳,却到水库去游泳,这也是不正常的。
 
  另外,医院、公安机关等调查也很重要,对到过现场的医生和警员的询问,也可以作为调查的参考。
 
  总之,调查切入点是为调查提供方向,初步调查是为了找到调查线索,调查重点则最后回答了被保险人死亡是不是人为致死。
 
二、正常死亡
 
  正常死亡的调查切入点一般放在医院,以医院为中心展开调查。我们以一起典型的因病死亡案为例,说明该种调查的切入点和侧重点。一位被保险人死亡,申请人持有被保险人的死亡证明书、死亡公证书,申请索赔。调查人员根据死亡证明书到医院进行核实,发现有关被保险人的死亡证明书存根共有三张。查询病历,发现被保险人仅仅住了三天医院。调查人员走访了当时签发死亡证明书的医生,发现病人不是在医院死亡,而在家死亡。
  
  调查人员以医院为切入点对该案进行初步调查,通过多点调查共发现三个疑点:申请人从医院共开出三张死亡证明书;被保险人病重期间仅住院三天;被保险人在家死亡。
 
  根据这三个疑点,调查人员将调查范围扩大,分别到公证机关、送被保险人到医院的人及被保险人亲属处进行了调查。解决了三个疑点,提交了调查报告。
 
  一被保险人死亡,申请人持被保险人的死亡证明书,死亡公证书,申请索赔。
 
  调查人员根据死亡证明书到医院进行核实,发现一切手续正常,根据病历记录,也一切正常,但询问医生时,医生告知:被保险人曾说过其在另一家医院就同样的病就诊过。根据该线索,调查人员到另一家医院进行了调查,取得了其病历记录,揭露出被保险人投保前隐瞒病史的情况。
 
  上述两个调查说明,对“正常死亡”索赔案件的调查必须多点进行,这些点包括:医院、公证处、殡仪馆、亲属和朋友等。
 
  其中医院尤为重要,要调查出具死亡证明的部门、主治医师、收费处。调查最好要分开同时进行,以便将调查结果相互印证。调查时要有发散性思维,调查了解到的情况要全面,要注意细节问题如:谁将被保险人送进医院的?被保险人第一次到医院的病情如何?被保险人住院是由谁陪同的?被保险人看病时情绪如何?等等。总之,调查人员不应把医院调查仅仅当作一个核实性的工作,重要的是要挖掘并注意到细节。同时,要对调查结果做细致分析,找到疑点,以便进行深度调查。
 
  其他机构作为调查的辅助部分,可以根据案件的不同,在医院调查之前进行,也可以在之后进行。调查结果可以和医院调查结果相印证,以找到线索。
 
  通过上述两种调查我们可以看出,两类调查在主导方向、切入点、调查重点等方面都是不同的。意外死亡是以排除人为致死为目标,切入点是死亡现场,重点是调查了解被保险人死亡时情况的人。正常死亡是以排除既往病史为目标,切入点是医院,重点是调查被保险人的主治医师。当然,保险索赔(死亡)案件有它的复杂性,意外死亡也可能和被保险人隐瞒病史有关联∶有的被保险人隐瞒了轻度精神分裂症,在遇到特殊情况时意外死亡;有的被保险人隐瞒了心脏病史,在高度劳累情况下猝死。同样,正常死亡也可能是人为致死,有的是谋杀,有的是故意不治疗自杀,有的是申请人故意给被保险人延误治疗使其死亡等等。但将保险索赔调查概括地分为两点,有利于我们很快找到调查的切入点并在调查中始终贯彻解决两个不同的基本问题,保证了调查的全面性。当然,不可否认的是,一个老练的调查人员可以从细微的线索中发现疑点,揭露出案件深层次的原因,这一点就不是本篇需要讨论的问题了。
 
    作者:SBCS
 

心理测试--测 谎

 

测 谎
 
 
一、测谎的基本原理
 
  “测谎”是人们对心理测试的俗称,科学而准确的名称应叫做“心理测试”。它的基本原理是:利用能检测和记录人的生理指标的仪器设备,对被测试人就特定事件进行心理信息探查,通过对仪器记录的生理指标图谱进行分析,从而判断被测试人与特定事件的关联程度。

  现代的测谎技术就是针对所要调查的事件,设计出一系列问题向被测试人逐一提问,要求被测试人佩戴传感器对提问作简明的肯定或否定的回答。由于提出问题和回答问题的刺激,引起被测试人皮肤电、呼吸、脉搏和血压等一系列生理参数的变化,用专业的电子仪器(心理测试仪)以图谱的形式记录这些生理参数的变化,并通过分析图谱所表达的被测试人的心理信息,判断被测试人对所调查的事件是否知情或是否参与。

  “测谎仪”是人们对心理测试仪的俗称。1895年,意大利犯罪学家朗布罗梭最先将“水压式脉搏记录仪”用于犯罪调查并取得了成功。经历了一百多年的发展,现代的测谎仪引入了先进的计算机技术,将测谎仪主机和传感器与计算机融合,主要采集人的皮肤电、呼吸、脉搏、血压、血容量、脑电波等多项生理参数。

    测谎仪由三个部分构成:

  1、主机:接受计算机的指定,将传感器采集的模拟电信号经滤波放大,至换成数字信号,并输入计算机进行处理。

  2、传感器:联接主机和被测试人,采集人的多项生理参数。

  3、计算机:利用软件系统,处理采集的生理参数数字信号,并控制主机的自动化操作。

  “测谎技术”是人们对心理测试技术的俗称。

  首先,它是一门综合性的技术,所涉及的学科领域包括心理学、生物学、生理学、犯罪调查学和计算机理论、信息理论、传感理论等。

  其次,它是一项科学的技术,广泛应用于案件调查、判断证据、人员审查等方面,准确率达到了98%以上。

  当然,它也是一项敏感的技术,由于它是以人的生理参数变化和人的心理信息为研究对象,因带有神秘色彩影响了人们对它的全面认识,相应的也制约了这一技术的推广应用。

二、测谎的现实功能

  我国的测谎技术已经进入了一个规范化发展的时期,相关的技术规定和仪器设备标准即将出台,这些规定和标准对保证测谎技术的健康发展是非常有益和及时的。而测谎技术应用于民事商务领域是这一技术发展的必然趋势,北京斯缔尔正是顺应形势,率先在国内开展了民事商务领域的测谎服务。

  测谎起源于犯罪调查,目的是为了识别罪犯。测谎技术发展到今天,其根本目的已经发生了质的变化,虽然仍然具有事件调查的功能,但更主要的是为了实现这一技术的保护无辜和预防风险的功能。北京斯缔尔提出的测谎服务内容——无辜保护、任职肯定、行为识别等,就是对这一变化的最好说明。

    在民事商务领域,测谎技术具有以下基本功能:

  1、充分保护无辜:测谎技术与司法实践紧密相联,法制的精神是保护人民,测谎技术的最重要的功能就是保护无辜,能为无辜的人消除怀疑和偏见,使他们得到应有的尊重。

  2、判断证据真伪:在民事纠纷和商务争议中,经常有“一对一”或书证、证言的真假问题出现,测谎技术能为判断证据的真伪提供依据。

  3、参与商务调查:将测谎技术运用于商务调查,能为商务调查提供调查线索和调查方向,使商务调查的过程更严谨、结论更客观。

  4、防范商务风险:通过对企业员工的测试核查,可以有效地控制企业的内部风险;而合理地利用测谎技术,也可以规避高风险企业的外部风险。

  5、支持个人测试:个人的工作能力不同于个人的综合素质,测谎技术能为要求上进的个人提供客观的测试报告。
 
    作者:SBCS
 

管理咨询--境外出险理赔调查的最佳途径

 

境外出险理赔调查的最佳途径
 
——记”斯缔尔”在一起境外索赔案中为保险公司查清事实的经过
   
  1999年8月底的一天,北京斯缔尔商务调查服务有限责任公司(以下简称”斯缔尔”)收到一份来自中国人民保险公司某分公司(以下简称"保险公司")的加急传真函件,欲对“金惠轮”在阿根廷的修理情况进行调查核实,以帮助他们在与该轮船东进行索赔谈判过程中能掌握第一手资料,变被动为主动。为此,保险公司向“斯缔尔”提供了有关事件的缘由:
 
  “金惠轮”为一远洋拖网渔船,所有人是阿根廷A公司。该公司于1999年5月1日为“金惠轮”向保险公司投保远洋船舶一切险,期限为1999年5月1日1999年12月31日。1999年6月8日,A公司报案称“金惠轮”网机自动控制系统于1999年6月1日在航行中发生损坏,后又称该轮从1999年6月5日至6月27日在乌斯怀亚港修理,修理工作由日本两名技师进行。因这次“金惠轮”索赔的数额较大,保险公司不敢掉以轻心,故委托“斯缔尔”对这一境外出险索赔案进行事实调查。
 
  根据保险公司给予的这些信息,“斯缔尔”立即组成了一个临时调查小组,制定出一套调查方案。
 
  首先,“斯缔尔”利用多家国际著名调查员协会会员的身份,委托会员国阿根廷调查员进行调查,可数天时间过去了,案情还没有突破性的进展。因“金惠轮”所在港——乌斯怀亚港距调查员所在地有3000多公里,调查工作有一定的困难。眼看合约规定的期限就要到了,而此时保险公司又发函要求提前拿到调查报告,真是雪上加霜!“斯缔尔”的调查员们一筹莫展,他们又习惯性地拿起了案卷,凑在一起研读,突然发现在阿根廷调查员发来的资料中有这么一句话"………"。哦,原来两名日本技师与“金惠轮”是一种间接的雇佣关系,并不存在直接的经济利益关系。真正的突破口终于找着了,柳暗花明,调查员们的脸上又露出了笑容。
 
  然后,调查小组根据发现的新线索又重新制定了一套方案,以日本技师为突破口,安排会员国日本的调查员展开了全方位、多渠道的调查,仅用了七个工作日就将整个事件的来龙去脉查了个水落石出。
 
  事实是这样的,阿根廷A公司在投保前没有坚持对该轮进行定期的维修和保养,况且,A公司是在已知“金惠轮”已存在严重故障隐患的情况下向保险公司投的保,并在之后的一个月内曾先后数次请日方技师对该轮进行修理,且修理部位前后是一致的,都是网机自动控制系统。至此,一切真相大白,一份翔实的调查报告,以及有关附件一并提交到保险公司,当他们手拿这些资料坐在谈判桌上时,已是胸有成竹。
 
  事实胜于雄辩。作为专业保险索赔欺诈调查机构的“斯缔尔”对于调查境外出险索赔案更有其独特的优势,它与国外数十家著名专业调查机构有着长期的业务合作关系,依靠现代高科技手段和先进通讯设备就能轻松地进行业务操作,最终获取客观、公正、翔实的调查事实,而无需亲赴实地。这不仅能节省调查费用,而且在调查过程中还能避免因国际间的地域、语言、文化背景等差异所带来的诸多不便,大大提高了工作效率。
 
  “斯缔尔”已成立9年,在境外出险索赔调查方面积累了丰富的经验,同时也取得了国际调查的先进手段和最佳途径,在国内外都有较强的竞争实力。在保险业蓬勃发展的今天,索赔欺诈作为一种社会现象不可避免地广泛存在着,而且由于社会生活的复杂性以及险种的多样性,被保险人的诈保方式和手段也愈发多样化。当被保险人境外出险时,“斯缔尔”将为您提供最佳的理赔调查途径,帮助您挽回不必要的损失。
 
    作者:SBCS
 

心理测试--斯缔尔心理测试服务

 

斯缔尔心理测试服务
 
  自从有了语言交流,人类就一直在说谎;为了揭露欺骗,人类也一直在进行识别谎言的探索和研究。现代的测谎技术综合并吸收了心理学、生理学、电子学、信息学等科学研究成果,发展成为一项科学、成熟的技术,是当今世界上唯一能对人说话的真实性进行科学评判的独特技术。
 
  斯缔尔心理测试中心得到了来自中国科学院、北京市刑事科学技术研究所等多家权威机构的肯定和支持,开创了国内测谎技术在民事商务领域应用的先河,为企业、法律服务机构和个人提供无辜保护、任职肯定、行为识别等测试服务。
 
  无辜保护
 
  恶意竞争和管理上的疏漏,经常引发泄露机密、内部盗窃、内部侵占等损害企业利益的危机事件。在事件真相未明之前,绝大多数人虽然无辜,也难免相互猜疑,造成企业内部气氛紧张。企业为了从全局考量,通常会聘请专业的民间测谎机构进行内部排查,使无辜者得到应有的尊重。
 
  斯缔尔精心设计的无辜保护测试方案,对危机事件相关人员进行测试。由于无辜者和直接关联人的心理取向存在根本差异,反映在采集的生理参数数据和图谱上,会出现明显的不同,通过综合评定,斯缔尔认定无辜者与事件无直接关联,并提供保护无辜的测试结论。
 
  任职肯定
 
  企业重要岗位人员掌握着企业重要资源和核心机密,如果任用不慎或缺少有效的考察,会引发企业人才和资源的流失、机密被泄露、资产被侵占等危机事件,给企业带来的影响是全局的,造成的后果可能是灾难性的。在聘用人才这一重要环节上,斯缔尔为企业设计出一系列严谨的考察测试方案,通过对企业重要岗位人员进行全面综合的考察,既能有效地防范企业的内部风险,又能为企业培养使用优秀人才提供科学的考察依据。
 
  聘用前的综合测试:主要考察个人的综合品质和个人对企业隐瞒的、档案中无记载的背景资料。包括真实的教育背景和工作经历,心理素质和适应环境的能力,是否有刑事、民事记录和不良嗜好,是否商业间谍或加入非法组织等等。
 
  任职中的定期综合测试:重点考察个人对企业的忠诚程度和道德品质。既包括是否泄露企业机密、是否侵害企业利益、对企业是否忠诚的考察,还包括对个人工作稳定性和个人综合能力的考察等等。
 
  行为识别
 
  在欧美,一些国家将测谎结论作为法定证据使用。在我国,测谎结论暂时还不具备法律效力,由于测谎技术具有识别真伪的独特功能,因此,专业测谎机构的结论都能得到相关职能部门的采信。
 
  因管理疏漏引发的危机事件,严重影响企业的正常运作,尽快查明事件真相,迅速平息事件的负面影响是企业的首要选择。斯缔尔周密设计的行为识别测试方案,对危机事件的关联人进行测试。由于事件关联人参与了危机事件,在回答相关问题时必然会出现特异反应,综合评定这些反应,斯缔尔出具行为识别的测试结论,为企业妥善处理危机事件提供客观依据。
 
  与常规的调查方法比较,测谎技术在危机事件处理中,能更客观、更迅速、更直接地查明事件真相,企业用最小的人力物力投入,能够获得最佳的调查效果。 
 
  企业在受到风险隐患和危机事件的困扰时,斯缔尔的商务调查专家和心理测试专家能迅速地作出反应,设计针对性的测试方案,开展防范风险和控制风险的测试调查。
 
  企业的风险防范体系需要完善时,斯缔尔能根据每个企业的具体情况,在进行深入调研的基础上,由风险控制专家对企业存在的风险隐患进行评估和论证,由心理测试专家针对具体的风险隐患制定综合测试方案,提供斯缔尔独有的“风险防范与控制整体测试”服务。 
 
  我们追求真实,斯缔尔拥有雄厚的技术实力和丰富的测试经验,能揭示形形色色的谎言背后的事实真相;我们信守公正,斯缔尔站在完全“第三人”的立场,能提供客观、公正、准确的测试结论。
 
    作者:SBCS
 
 

管理咨询--保险欺诈的多样性

 

保险欺诈的多样性
 
  有人认为在国内保险欺诈是近一、二十年才出现的事情,这显然是由于过去保险经营者没有将欺诈保险事件曝光或是尚未完全意识到保险欺诈的存在。而保险欺诈在国外却有很长的历史,在美国保险欺诈更是白领犯罪中所占比例很高的犯罪之一。在中国,北京斯缔尔商务调查服务有限责任公司是防范欺诈领域的先锋,是国内首家从事反欺诈调查的专业机构,并且在此领域取得了巨大的成功。斯缔尔希望通过以下案例来剖析保险欺诈存在的多样性,以期与同行交流经验,达到共同防范保险欺诈的目的。
 
  1998年6月22日,美国M保险公司致函“斯缔尔”,要求调查湖南省XX市1998年5月发生的一起一家三口交通事故死亡案,并称美籍华人张丰生前在美国保险公司为自己及全家投保意外险,死者为张丰,其妻刘敏,其女张婷。随即,受益人张力通报保险公司其子一家三口于1998年5月26日遇车祸身亡,并提交保险索赔申请及相关的证明材料,索赔总金额高达百万美元,接受委托后,斯缔尔立即派员对此案进行调查核实。在随文附上的“交通事故责任认定书”、“死亡报告单、火化证明”中,“斯缔尔”敏锐地发现以下几个疑点:
 
  1、“交通事故责任认定书”上所印印鉴为“XX市公安局交警支队”,在印鉴中,将“交通警察”缩写,这在中国是不可能出现的。
 
  2、“死亡报告单”中所印印鉴中心为红“十”字,而不是红“五角星”,这在中国,同样是不可能有的。
 
  3、“火化证明”中的字迹比较模糊,并有涂改痕迹,这也非常可疑。
 
  “斯缔尔”迅速派员飞赴湖南省XX市,进行深入调查,二天后,真相大白:
 
  1、“交通事故责任认定书”及印鉴系伪造,经证实1998年5月26日该交通大队并未处理过这样的交通事故,而且交通大队的全称是XX市交通大队XX支队,章的全称是XX市交通大队XX支队交通事故处理专用章,这与受益人提供的截然不同。
 
  2、“死亡报告单”及印鉴系伪造件,经核实该医院根本没有治疗过因车祸而送来抢救的一家三口,另外医院的公章中间是“红五角星”而不是“红十字架”,医院没有姓冯的主治医生。
 
  3、“火化证明”是用他人证明的复印件篡改而成的。从殡仪馆得到的资料也是与事实相反的,根据受益人提供的三张火化证明及证明编号,确有这三个编号,通过电脑查询及发票底稿得知,这三张证明及证明编号均为其他的人,是受益人通过复印撰改而来的。
 
  由此看出,受益人提交的所有资料都是虚假的、伪造的,在事实、证据面前,投保人张丰及受益人张力的保险欺诈事实被彻底揭露,斯缔尔在这起诈险案中帮助保险公司有效地防范了一起保险诈骗案,为保险公司挽回了巨大的损失。
 
  2000年5月,斯缔尔接受美国人寿保险公司委托调查核实童某医疗记录案,童某,福建连江人,51岁,在美国人寿保险公司投保重大疾病险种,2000年3月21日因肝癌在福建省某医院去世,保险单是2000年1月出具的,所以仍在争论期间,保险公司想了解童某在1998年至2000年1月前是否治疗过肝癌。调查员全面分析案情,并多渠道、全面地开展了调查,在与福建省某医院肿瘤科核实时得知童某确于2000年3月21日因肝癌去世,结果与受益人提供的情况完全相符,调查员准备就此结束调查,在整理医疗记录时发现病历记录中写有曾住院字样,这引起了调查员的高度重视,并重新开展调查,由于病历中并没提到曾住院的医院名称,给调查人员增加了极大的难度。众所周知,福建省是中国的大省,全省上上下下共有上千所医院,这该如何着手呢?调查人员开始认真分析,从死者的籍贯到就医者选择医院的情况,希望从中找到线索,调查分析后认为大部分回国治疗的华侨都会选择在大型综合医院进行治疗,就此,调查人员对福建省一级的大型医院进行了调查核实,功夫不负有心人,调查人员终于获取关于童某曾于1998年11、12月在福建省医科大学某附属住院治疗的资料,当时医院诊断为肝癌。斯缔尔为保险公司提供了真实、详细的报告,并配有各种资料及附件证明。此起诈险案也宣告失败。
 
  以上两个诈险案例均是先在美国保险公司投保,回国出险后要求索赔,很显然投保人不约而同地利用了中美地域和语言的差异,为什么他们会选择同样的方式呢?投保人提供的一切材料都是由在中国的受益人提供的或是转交美国亲属提交,由于中国与美国从地理位置来讲相距上万公里,语言又不同,这都成为诈保人利用的手段,他们认为由于距离与语言的问题,美国保险公司不可能了解到他们幕后操纵的情况,只能按规定赔付保险金,同时给其他潜在诈保者提供了契机。随着保险业的迅猛发展,国际、国内保险业也越来越注重保险欺诈行为和反保险欺诈。在中国,无论是保险业还是商业领域,斯缔尔的反保险欺诈和反商务欺诈的专业服务已得到充分的肯定。
 
  诈险案例数不胜数,保险欺诈的方式也多种多样,除了以上介绍的提供虚假证明和先出险后投保的情况,还有诸如隐瞒病情、一保多投、夸大保险标的等等。如果您想了解更多的信息,您想了解斯缔尔,请与我们联系,斯缔尔将提供您所需要的服务。
 
    作者:SBCS
 
 

管理咨询--斯缔尔与保险索赔调查

 

斯缔尔与保险索赔调查
 
  在国外,保险索赔调查是一种有着上百年历史的服务行业。在中国,随着保险事业的发展,与保险相关的专业分工已日趋明显,保险索赔调查就是这种专业分工的一种体现,而斯缔尔的保险索赔调查服务正是在这种潮流的推动下诞生的。斯缔尔是中国大陆最早经工商部门批准从事保险索赔调查代理服务的专业调查机构之一,在保险索赔调查方面积累了丰富的经验。下面的一起骗保案例充分体现了斯缔尔在保险索赔调查方面的专业性。
 
  2002年5月8日,斯缔尔收到来自境外某保险公司香港分公司的传真函,传真函称:该公司的一位被保险人在北京出险,但保险公司只有申请人提供的一个简单出险情况介绍,一份没有记载死亡原因的死亡证明书和一份殡仪馆出具的发票,没有任何可以说明保户出险真实原因和详细现场情况的资料。该公司委托斯缔尔对该索赔案件做实地调查核实。
 
  斯缔尔接到传真后,立即拟订了两套调查方案供委托人进行选择:
 
  方案一、实地调查:包括实地走访相关人士和相关机构;调查死亡原因;核实死者以前的健康记录/健康史;核实证明文件及其他文字资料的真实性;死亡事件的真实性;死者家庭及经济背景情况;任何有关死者的医疗和经济方面的误传、未揭露的、隐藏的信息;提供现场图片资料;综合调查的分析意见。
 
  方案二、包括了方案一的全部内容及专家分析、鉴定。分析鉴定包括四个方面:医疗分析方面,患者的既往病史和现病史;施治者方面,对患者采取的检查、诊断、治疗、预防等措施的合理性;相关人员方面,患者家属对疾病做出反应的逻辑性、合理性;相关资料方面,对相关资料的真实性和有效性进行甄别。同时还包括了刑事专家的鉴定,鉴定包括三个方面:文书鉴定;意外事故鉴定;法医病理学鉴定。
 
  最后,该公司选择了斯缔尔提供的第二套方案。
 
  在确认委托之后,斯缔尔立刻指派调查人员组成了调查小组展开调查。
 
  调查小组接手后,立即分析案情,拟订了详细而具体的调查方案,随后展开了调查工作。整个调查工作分为两个方面:北京工作和广州工作;外围工作和核心工作。前期细致的调查策划工作为这次调查的成功奠定了坚实基础。
 
  5月10日,调查工作正式展开:调查人员兵分两路,一路北京,一路广州。
 
  首先,根据申请人简单案情介绍中细微的线索,北京方面的调查小组把北京外围工作的重点放在了申请人案情介绍中提到的被保险人出险所在地——前门地区。需要调查的部门包括:天安门派出所、故宫派出所、北京市公安局天安门指挥中心。通过走访,调查人员发现上述部门均无出险事件的记载!
 
  调查小组迅速转移了调查方向,跟北京市公安局刑侦总队取得了联系。终于,消息传来:北京某饭店曾就被保险人出险报过案。调查小组立即与该饭店联系,但该饭店基于有关规定坚持不肯透露此事的有关细节,不过调查小组获得了被保险人的确在饭店住过,出险后立即被送往医院的重要线索。
 
  就在北京小组陷入困境时,广州小组传来好消息:被保险人乘座的航班已被证实,系某航空公司的航班,且被保险人属于随团旅游到京,被保险人所在的旅游团队由某旅行社组织。旅行社提供了重要的线索:被保险人出险的现场情况和出险后被送往北京急救中心。
 
  北京小组立即行动,跟北京的两个急救中心联系,经过几番周折,终于在某急救中心找到了被保险人的急救记录。根据急救中心的记录,调查小组获得如下信息:被保险人确实是被饭店用车送到急救中心,送到时被保险人已经死亡;死亡原因可能是中毒死亡;被保险人的尸体根据有关规定被送往了北京市法医鉴定中心进行尸体检验。
 
  调查小组立即走访北京市法医鉴定中心,终于搞清了被保险人的真正死因。随后,调查小组走访殡仪馆,证实被保险人的确在其殡仪馆火化,同时获得了家属在场的消息。
 
  至此,北京方面的调查工作完成。不久,广州方面的调查工作也全部结束,广州小组核实了被保险人的身份,走访了被保险人的工作单位,核实了索赔申请人的身份,走访了索赔申请人的工作单位,了解了被保险人家属的经济情况。
 
  最后两个调查小组对所有调查资料进行了汇总分析,并进行了专家分析,认定了被保险人的死亡原因不属于保险赔偿范围。根据调查记录及获取的资料,调查小组向保险公司提交了详尽的调查报告书,内容包括:全面客观地记录调查情况;收集、整理所有文字性资料;通过现场照片资料反映客观情况;提出客观分析意见。
 
  至此,调查工作全部结束,通过我们的调查工作,查清了被保险人的真实出险情况,从而为保险公司的理赔工作提供了可靠的依据。保险公司在收到斯缔尔的报告书后,非常满意。
 
  在这次调查中,有这样几个方面值得我们关注:前期细致的调查策划保证了调查方向始终正确;调查中的灵活机动和密切配合保证了调查工作的顺利进行;专家的分析和鉴定增添了调查结果的可用性。由此,我们可以看出,斯缔尔在保险索赔调查方面有一整套的调查方案,一支高效率、高水准的调查队伍,在保险索赔调查方面是专业的服务机构。
 
    作者:SBCS
 

管理咨询--抓住溜走的小鱼——别让投保人的小诡计骗过你

 
抓住溜走的小鱼
——别让投保人的小诡计骗过你
 
作者:Paul D. Kimball
 
  在健康保险欺诈中,多数保险公司内部的专门调查机构会把注意力放在最大的受益者——健康保险的受益人身上。这样的骗局往往都有连续性而且会带来巨大的经济损失。作为欺诈调查员,我们会本能地“一切向钱看”。
 
  但是如果骗局是患者或者投保人设计的呢?这些骗子一般只骗取很少的钱而且只做这一次。由于损失的钱实在不多,而解决案件所需要付出的资金比失而复得的钱还要多,与那些狡猾的受益人所设计的更大且连贯性的骗局相比,很多欺诈调查员将这样的保险欺诈称为“后面的小火炉”。但是这样的看法实际上是有缺陷的。请仔细看看下文的分析。
 
  钓鱼在这个国家是一项十分流行的活动,也是我最喜欢的。有时候,当你刚刚把鱼饵抛进水里,小鱼就会猛拽你的鱼线把鱼饵叼跑。而你所希望的是那些在湖底游弋的大鱼。于是你拉上你的鱼钩,再次放上鱼饵,希望这一次能够绕过那些又一次围绕上来的小鱼。时间慢慢过去,你钓上来更多的小鱼,但你没有多想就把他们又都扔回到了湖里。他们不值得你花去的时间。
 
  当你离开卖鱼饵的商店时,你有差不多100个鱼饵。你觉得这些鱼饵够你用上一天了,但是当你意识到的时候,你已经没有鱼饵了,而身边只有两条大鱼。于是你开始明白——那些你扔掉的小鱼已经造成了真正的损失。
 
  这听起来是不是很耳熟?你是不是只有当问题十分明显了才对投保人的欺诈作出反应?很多投保人为了经济上的急需或短期所需,只欺骗保险公司一次。但是他们中的有些人会发现这个快速赚钱的方法太简单了,于是他们变成了惯犯。这些“小鱼”变成了棘手的“大鱼”。作为专门调查机构,我们必须想办法在他们变成大麻烦之前抓住他们。
 
  有时候一个偶然的发现会让你改变对投保人欺诈的看法。在你看下面的案例时,想一想你的专门调查机构在调查这样的欺诈行为时会采取什么方法呢?
 
  行骗老手--珍妮 
 
  她曾经因为保险诈骗被送进监狱,所以她熟知那里的一切情况。当她被释放出来后,她会立即将她的新招用于该行业,并且知道怎样用最容易最快的方法来挣钱。
 
  珍妮建立了AX-C-DENT康复中心,并且是与一家服装店共享一个地址,但是珍妮又申请了一个邮箱来做为汇款地址。从她的经验知道,保险公司不会来核实她的地址。并且,该中心并不对公众开放,珍妮只是想让她的中心在表面是合法的。
 
  制订好的计划后,珍妮需要健康险,所以她用她的幼名签了合同,开始交付保费。然后,假装为AX-C-DENT办公室的经理并用她的婚后的名字与她的保险代理人联系,并将她的空壳公司加入到保险公司的提供者网络系统中。然后她又用几个地区的康复专家的名字来使她的公司“合法化”,当然在他们不知道的情况下。
 
  珍妮接着去看了医生说她的病,医生给她开了处方进行治疗。现在她成功了一半了。她拿着这个处方并拍了照,并删除了上面的日期,这样她就可以重复使用了。然后她又去了一下康复专家那获得了一张收据,现在她有了她需要的所有的东西。她在医生开的处方上面,修改了医疗顺序,使她的理赔申请看起来是有效的,然后她将没有日期的收据附后。珍妮将她的公司开了一年多,她很小心,从不将星期日和假期中的日子填到她的收据上。一年后,珍妮觉得她的公司已经挣了很多钱了。她因此改了她的空壳公司的名称和地址。 I M CROOKED公司将成为她的第二个挣钱的公司。
 
  珍妮继续她的假的理赔申请从保险公司收钱。她的所有申请看起来都是真的:同样的编号,同时的数额,只有日期是不一样的。但是一天,她犯了一个天大的错误:她填了太多的申请,使她的保险代理人忙不过来,将她的理赔申请交于他的一个同事处理,不巧的是,该同事熟知珍妮以前的欺诈行为。保险公司警觉这个件事,一起保险欺诈调查在所难免。
 
  查清这件事情的来龙去脉只需保险公司几天的时间。两个公司只有一个珍妮一个病人,她既是经理,也是受益人。她的好运破产了,她收到了25万美元的理赔款。珍妮犯了保险欺诈罪,因为她以前的记录,她被判入狱46个月。
 
  第一线的防卫
 
  当系统和复杂的阴谋提供者被大众关注的时候,你可以收集到众多的假病人的历史数据并作分析,然后从对比中发现欺诈。无论怎样,调查保险欺诈,需要使用不同的手段。
 
  保险欺诈制造者缺少的是手续编码、医疗术语和填写申请表格的知识来制造长期的保险欺诈事件。所以通过历史数据里和趋势分析来发现保险欺诈事件的漏洞几乎是不可能的。通过保单签署者来揭露保险欺诈是找到保险疑点或者标记的最好办法,也是培养一线保险理赔员认识保险破绽的最好办法。找出欺诈标记并列出清单是你处理保险调查的有效工具。考虑你发现的是保险欺诈的疑点,然后培训你的保险理赔员怎样去辨别这些标记。你可以让一线保险理赔员在他们提供的单子上圈定这些疑点,然后将这些文件连同最原始的理赔申请单交给保险公司的理赔部。相信有了这些疑点标记的理赔单肯定会被提前交上去。你要一线的保险理赔员来辨认这些疑点,不要进行资质调查。对于保险公司理赔部来说,这种方式通常会产生大量的有疑点保险理赔,一些是有效的,当然另外一些只不过是警告而已。无论怎样,这是与潜在保险欺诈做斗争的第一步。前线防卫可以成功的调查下面一些案子:
 
  苏茜是一个热心肠的女子,她深爱着男友约翰。当约翰被诊断为癌症时,苏茜决定一直陪伴在他的身旁直到他离去。她每天都去医院看望约翰,并继续赔伴他当他回到家。她为他换床铺,做饭并带他去看医生。约翰最后还是死了。苏茜伤心绝望。
 
  接着,苏茜变得贪婪了,她想她为约翰提供的服务与家庭康复代理机构的服务没什么区别,她决定获取赔偿金。她找办法获得了保险理赔表,并在上面填了1万美元的理赔金。
 
  一个前线理赔员,他曾经受过防范欺诈培训,并且收到了一份保险欺诈疑点单,他注意到苏茜的理赔单存在着以下疑点:
 
  苏茜没有在服务提供者的名单中
 
  苏茜用缩写形式来代替理赔程序代码
 
  约翰在接受合法家庭康复服务的同时也接受着苏茜赔护
 
  当苏茜写她提供家庭康复服务给约翰的时候,其实约翰在医院
 
  在州欺诈机构的协助下,保险公司理赔部采访了苏茜,并且得到了保险欺诈的证据,她承认了她的错误。
 
  AD HOC 报告
 
  因为信息提供者是保险公司付理赔款的直接接受者,所以,案子中涉及到的大数额的理赔款是值得调查的。一份直接确定所付理赔款的直接接受者的AD HOC 报告可以使潜在的保险欺诈曝光。
 
  AD HOC报告是非常有用的,因为它不仅可以确定潜在的保险欺诈,而且还可确定任何导致错误理赔的活动。例如:一份AD HOC报告可以确定欺诈制造者的本人的情况也可以确定他的家庭成员的情况。
 
  一份AD HOC报告在下面的案子里揭露了保险欺诈的丑谋。
 
  许多任性的索赔申请人欺骗保险公司仅仅是为了短期的利益,但是有时候,一个人会发现这太容易获得金钱了,然后就会成为一个系列犯罪的罪犯。
 
  鲍勃在一个小药剂房做技术员,在那里,他通过电脑对过去的交易记录进行管理。到了晚上,鲍勃在他的一个邻居汤姆的酒吧里工作。
 
  汤姆患有A型肝炎,他曾在医生那里开过一个处方,以医治他的病情,但是药太贵了,一小瓶药就需要1000多美元。汤姆没有这笔钱,但是他有保险。不久,汤姆就想到一个主意。如果他向保险公司提起医药费申请索赔,但又确实从来没买药,又如何呢?这几乎不需要什么费用,但汤姆却可以获得直接的利益。他可以取得鲍勃的协助,付给他一些报酬就可以。
 
  汤姆联系了鲍勃,后者很快开始给汤姆的药品提供作废的单据。汤姆把这些单据附在在给保险公司的申请文件后面,然后把申请文件提交给保险公司。很快,钱就开始流进汤姆的口袋里。
 
  鲍勃知道,药品管理机构会定期检查记录,如果他报告分发了汤姆的药,那么整个记录都将对不上。为了掩盖这个情况,他单独伪造一个帐户,在这个帐户里记录所有作废的单据。当然,药品管理机构永远不会看到这个帐户。只是在保险公司来核实情况的时候,这个帐户才会显现出来。
 
  鲍勃不知道保险公司已经开始了执行一个规定,要求那些收到了保险金的保险索赔申请人提供一个特别的报告,以便进行鉴定,汤姆提交了报告。保险公司的核算员会见了鲍勃并请他确认汤姆的花费。鲍勃让保险公司的人看了看了那些伪造好的单据。但鲍勃并没有意识到,那些所谓保险公司的核算员实际上是欺诈调查员,他们对汤姆的索赔存在大量的疑问。
 
  凭直觉,调查人员感觉鲍勃在会见时,过于的配合。他们发现了一件很奇怪的事情,药房里其他的人对汤姆一无所知,而鲍勃则显得对所有事情都知道。几个星期以后,欺诈调查人员决定第二次会见鲍勃,找回那些发票来说明收据的真实性。鲍勃阻碍了调查人员并说他会提供那些资料的。
 
  鲍勃并不知道,这样做,调查人员已经知道汤姆从来都没有买药。他们与法律执行官员及药房的供应商一起配合。他们让鲍勃继续演戏,没有让药房知道这件事情。他们希望鲍勃在他们没有取得确切的证据前,不要觉醒。
 
  在核算员和调查人员不断调查的情况下,鲍勃和汤姆已经知道他恶魔谎言被揭穿了,即使这样,他们在两年的时间里已经成功的逃避了检查并由此获得了25万美元。这两个人知道他们必须想另外一个计划,而且要迅速。因为鲍勃提供不了保险公司所需要的发票。他们决定烧毁药房,让那些存在问题的文件永远的消失。
 
  两个骗子寻找了“火把”和一个纵火犯,去放一把火,他们很快找到了。该他们倒霉,纵火犯恰巧是一个本地的告密者,当然,表面看来,放火确实是他做的事情。
 
  根据告密者的信息,执法机构可以很顺利的获得搜查许可。他们突击检查了药房,找到了所有他们想要的东西,包括鲍勃和汤姆。现在,两个骗子不是在自由的居住,而是不得不面对保险欺诈、洗钱和盗窃的惩罚。
 
  调查手段可以将值得怀疑的行为明朗化,鉴定潜在的损失以及作为预料潜在欺诈检查的工具。意识到我们必须依靠我们的技能和经验是非常重要的。在上面那个案子里,如果调查人员忽略了他们的直觉,他们将只会获取鲍勃的虚假资料,然后就结束调查。特别报告是鉴定值得怀疑对象的工具,但它也是面对欺诈的检查欺诈的方法。
 
  从保险欺诈中挽回的损失是很小的,但并不是早期调查进行时最好的想法。如果你不能挽回损失,也许你可以意识到如何在开始失去时就阻止。你是愿意增加一些金钱在你的功能上去阻止1000美元的损失,还是愿意鉴定100000美元的一笔你从来没发觉的损失呢?也许我们可以引用一句谚语,并记住它,“一盎司的预防和一英镑的治疗,同样有价值。
 
    作者:SBCS
 

资信调查--跨国信用资信调查

 
跨国信用资信调查
 
  跨国资信调查因为其调查对象处于不同的国家和地区,调查工作中存在诸如语言、法律、文化等方面的差异,致使调查工作具有一定困难。另一方面,因国内大多数商业调查机构还不具有独立从事跨国资信调查的能力,客户只好委托国外调查机构,导致调查费用增大,使客户不堪重负。
 
  北京斯缔尔商务调查服务有限责任公司(以下简称斯缔尔)是国内具有独立从事跨国资信调查的机构。它是国际调查员协会(简称CII)、世界侦探协会(WAD)等多家国际商业调查组织的会员,能通过全球调查员网络系统为委托方提供高效、优质、完善的服务,而且收费合理。
 
案例:
 
  随着全球市场一体化进程和网上交易技术的发展,国内企业与国外企业直接贸易的比例不断提高,但同时国内企业面临的国际贸易交易风险也在增加。对国外企业是否具备从事国际贸易能力的调查,是确保交易安全的关键。现以国内A公司与瑞士S公司产品质量纠纷案为例,说明跨国调查工作的重要性。
 
案情:
 
  2001年1月,国内A公司与瑞士S公司签订了一份设备购买合同,由瑞士S公司向国内A公司出售一套价值200万美元的设备。A公司在货物验收时,发现该套设备存在严重的质量问题。A公司多次与S公司交涉,但均未果。A公司遂向国际商事仲裁机构申请仲裁,要求S公司承担违约责任,赔偿经济损失。A公司为保证仲裁结果最终能得到执行,委托斯缔尔对瑞士S公司的资产状况进行调查,并提供了与S公司有关的资料。
 
  斯缔尔接受委托后,根据A公司提供的有关资料,及时与瑞士的调查员取得联系,共同拟定了调查方案。通过调查员的实地访问、查询等调查工作查明了瑞士S公司的真实情况。瑞士S公司是一家注册资金仅为4万瑞士法郎(折合人民币18.5万元)的私人有限责任公司。该公司无固定资产,办公场系租赁。该公司主要从事林业方面的商务咨询,兼营国内和国际贸易。S公司的贸易业务占公司收入比重非常小,根本不具有向A公司提供所需设备的能力,斯缔尔最后向A公司提供的分析报告认为S公司目前无可供执行的财产,为此A公司根据斯缔尔提交的报告改变了司法救济途径,从而避免了更大的经济损失。
 
评析:
 
  1、本案A公司的失误之处在于未对S公司的资信予以调查和核实,轻率签约。在选择司法救济途径前,也未对S公司做诉前调查;
 
  2、本案的实质是合同的一方缺乏履约能力而致合同不能履行。在国际贸易活动中,对于合同一方的缔约能力和履约能力应严格加以审查,以确保交易安全。审查的具体内容包括:a、是否具有合法的主体资格,即是否取得合法的注册;b、是否拥有从事国际贸易的经营实力,即是否拥有足够资产,是否有良好的商业信誉,能否提供担保机构;c、若所在国政府对国际贸易有特别规定的,是否取得所在国政府的认可。
 
  3、本案中S 公司是在其所在国登记注册的独立法人实体,企业形式是有限责任公司,由于大多数国家对公司注册金额的要求较国内低,并且注册程序也较国内宽松,不能简单的理解凡是取得合法注册的国外公司,就具有相应的国际贸易经营实力,国内A公司就是按自己对国内公司的理解轻率地与S公司缔约,最终导致较大的损失。在跨国贸易活动中,应特别谨慎地选择贸易伙伴,在充分了解交易伙伴的资信状况后才能与之发生业务往来。由于涉及跨国贸易,对国外企业的资信状况不可能像对待国内企业考察或调查,应选择专业的具有从事跨国资调查能力的机构。
 
    作者:SBCS
 

商务调查--“从细微处入手”是调查工作的基本要素

 
“从细微处入手”是调查工作的基本要素
 
  本文着眼于讲述保险欺诈中诈保手段之隐蔽性。作者列举了一个自己亲办的典型人寿保险欺诈案,在这起看似简单,又似乎是顺理成章的普通保险案中,作者凭着自己敏锐的目光,从蛛丝马迹中发现了可疑点,而后顺藤摸瓜弄清事实的全部真相,由此说明保险索赔欺诈调查在保险业中的重要性。
 
  北京斯缔尔商务调查服务有限责任公司承办了许多人寿保险欺诈案件,它们的种类也是各式各样的,有着不同的动机,不同的方式,根据这些特点着手调查也应制定相适应的方式方法。我中心的调查员曾接手过这样一个险案,调查中几乎是山穷水尽,但最终揭露了他的真相。

   2000年1月份,美国大XX保险公司致函“斯缔尔”要求调查一位保险索赔者死亡的真实情况,并提供了有关信息:王锋,男,50岁,美籍华人,1998年在大XX保险公司投保健康险,同年6月由美国返回中国。1999年6月底在回国居住地福建省长乐市因肺炎医治无效死亡。同年受益人提出索赔。“斯缔尔”接受委托后,立即策划方案并展开调查。调查显示:王锋曾于1999年2月15日、3月10日、3月20日、4月5日多次因肺部感染就诊于长乐市医院,该治疗情况与家属提供给美国的医疗记录完全吻合,但据个别医师反映,王锋的肺炎比较轻微,不会导致死亡。同时,调查员敏锐地感觉到调查涉及人关于死亡时间、抢救程序存在极细微的差别,并且村委会中曾有干部看到在4月中旬王锋被救护车送回家。据了解,长乐市医院属县级医院没有进口型救护车。至此,可以初步判断王锋曾在其他医疗机构进行过治疗。于是,调查员重新制定调查方案,与福建省五家大型省级医院取得联系,终于在福建省医科大学附属XX医院获取到有关医疗情况:王锋于1998年3月在该院确诊为肝癌,住院治疗,6月份医治无效,经家属要求自动出院。至此,被保险人隐瞒病情,虚构医疗记录,骗取保险金的事实被揭露和公开了。

  该案是人寿保险欺诈形式中较为典型的一种,也是欺诈者惯用的手法。被保险人实际上患有肝癌,也死于肝癌,而其治疗肝癌的同时多次就诊于当地的县级医院,声称肺炎,制造假象。被保险人的动机一定是想隐瞒肝癌而通过肺炎的病因获取高额赔偿金的。被保险人正是采用这种移花接木的手法向保险公司进行掠夺式的索赔。表面看是完全符合索赔规定,被保险人出具了县级以上医疗机构的诊断证明,而且聪明的选择了死在了家中,当地政府部门又出具了“因病死亡”的死亡证明。这一切假象层层相扣,严谨规范,似乎理赔已成为一种当然。而千虑必有一疏,假象永远不能弥盖真相,客观周密的调查令欺诈者白废心机。

  通过调查得知,王锋是福建省长乐市人,八十年代中期经偷渡辗转至美国,多年来在美国从事诸如洗碗、搬运工等低等繁重的工作。据推测,其本人应当在美国已得知自己身患绝症,为治疗已几乎用去多年的积蓄,为避免客死他乡,返回中国。回国前,为能够给家人留下一笔贵产,在美国投保健康险。结果,这一切的苦心策划,未成结果。可以看到,案件有其复杂的情感背景,然而调查人员只能遵循客观真实的原则,不能有任何恻隐之心,因为调查机构的义务就是获取真相。

  从这个案例我们应当看到欺诈者的心理非常阴暗,手段亦愈发隐蔽。从调查角度讲,只有从细微处入手,一个事件多方询问,互相对比,才能够找到破绽,从而取得全局的胜利。比如这个案例,调查员获取到两个当事人关于死亡时间、抢救程序的两种陈述,以及有当事人见到救护车将被保险人送回家等细微的情况,从而拓展线索,获取到全面的信息,这正是充分运用了这一调查手法。
 
    作者:SBCS
 

风险控制--商业风险控制在行动

 
商业风险控制在行动
 
  商业风险控制,是现代化企业经营管理构架中一项不可或缺的组成部分,是企业防范商业风险、保障商务安全的重要手段之一。
 
什么是商业风险控制?
 
  商业风险控制,简单而言,就是对特定目标的资产、资质、信用、信誉状况的调查,通过建立企业风险控制系统,从而规避企业内部员工及外部投资等方面可能出现的系列风险。企业通过商业风险控制系统,既能够对外部商业伙伴的信用及实力进行深入了解,以防范和应对经营中潜藏的欺诈行为;同时可以加强内部沟通,增加员工忠诚度,降低因员工道德因素引发的无形风险。在经营条件日益严峻的市场环境下,企业通过商业风险控制,能够有效降低运作成本,增强综合竞争实力,提升管理水平。
 
商业风险控制,避免商务欺诈
 
  2005年6月,某集团公司欲与南京的两家房地产公司中的一家合作开发项目,但是对这两家公司又不是十分了解,虽然两家所出具的项目开发策划都出的十分精彩,十分吸引人。但是该集团公司还是对两家公司的资信情况不太放心。后,该集团公司启动了公司特有的风险控制系统,委托该系统的顾问对两家房地产公司的资信情况进行系统、全面的了解,并针对合作开发项目进行前期深入调查,了解两个策划方案的可操作性、可投资性以及其中所隐含的风险性。经过商业风险系统机构的了解,其中一家公司规模虽大,但是公司负债累累,连办公用房的租金都付不起;而另一家公司规模虽小,但除银行短期贷款外,并无外债,且经营良好,股东每年都可得到30%的分红。该集团公司拿到商业风险分析报告后,通过研究、比较,明确了合作对象。
 
  上述的案例很浅显,很多商业公司都明白,在商业风险如此严重的现今,对合作对象进行了解是必要的。可是如何进行风险控制,可能就比较外行了。就拿资信调查来说吧,它是商业风险控制系统中不可分割的一部分,也是企业在进行对外投资、合作过程中的必要环节。企业在进行资信调查时,在一大堆的客观资料面前,往往很难把握。资信,顾名思义,是指企业的资质和信誉。而资质和信誉所包含的内容很多,例如企业的注册资信、法人代表或股东的基本情况以及企业的生产规模,生产状况,信用等级等等。从这些翔实的资料中可以从一方面去了解该公司的资质和信誉,但是这些资料的或许以及资料的真实、有效性就很难把握了,而且国内并没有象国外那样更新及时的数据库系统,这就需要我们的风险控制专家们不仅仅局限于资料表明,而需要系统,从公司的历史沿革以及现今的活动信息再次核实公司的资信情况。因此,资信调查并不是简单的数据库收集。
 
  以上所述的是资信调查的难点之一,也就是对于数据信息的科学收集、合理运用问题;资信调查的难点之二是,随着中国加入WTO,越来越多的企业需要与国外公司合作,而对于国外公司的资信情况,国内企业就更难把握了,一方面不了解他们的商业习惯,另一方面也不知道如何防止外国企业的商务欺诈,一般的公司也没有这样的针对性资源。那么对国外企业进行资信调查成为了又一焦点问题。
 
  随着WTO的加入,国际间的往来已经越来越频繁,国内外的业务往来的密切已成必然趋势。中国有句古话,“知己知彼,方能百战不殆。”无论合作伙伴也好,竞争对手也好,只有互相了解,诚信以待,才能获得真正的成功。

    作者:SBCS

 

   
     
分页: 第19页 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20  
 

Powered By SBCS

Copyright 2009 Beijing Steele Business Investigation Center All Rights Reserved.